Королівські ризики

закладка

"Королівський капітал" - так переводиться назва компанії King's Capital ("Кингз Кепитал"), що уже більше двох років залучає кошти населення, не маючи на те необхідних дозвільних документів. За неофіційним даними, за цей час їй удалося зібрати 200 мільйонів доларів.

Навіть при поверхневому знайомстві з "Кингз Кепитал" виникає маса питань із приводу її діяльності. Бізнесмени пропонують клієнтам віддати їм свої гроші (як мінімум 500 доларів США). А партнерам-вкладникам прибутковість гарантують 36 або 42% річних (при капіталізації відсотків і виплаті всієї суми наприкінці року). Щоб прояснити ситуацію, кореспондент "Справи" відправився в офіс компанії.

Перше, що здивувало, - величезний плазменный телевізор при вході, по якому велася християнська проповідь.

Фінанси плюс релігія - це цікаво!

Дівчина на ресепшене, поцікавившись метою візиту, відразу ж проводила потенційного клієнта до фахівця.

Для початку журналістові, що відігравав роль потенційного клієнта, довелося вислухати традиційний монолог про те, що "Кингз Кепитал" - це провідна фінансова компанія України, що займає лідируючі позиції на ринку будівництва котеджів під Києвом, а також веде активну діяльність на світових фондових біржах. Таке сполучення видів діяльності дозволяє компанії систематично діставати високий прибуток.

На цьому розповідь про діяльності "Кингз Кепитал" був вичерпаний, і співробітниця початку докладно розписувати, куди і як внести гроші. "Внески приймаються тільки у відділеннях Приватбанку й переводяться на рахунок "Кингз Кепитал". Мінімальна сума - 500 доларів у гривневому еквіваленті", - розповідала дівчина. Оформляється такий платіж як партнерський внесок, причому партнером клієнт стає автоматично, підписавши договір з "Кингз Кепитал". Інвестор як фізична особа як би позичає гроші юридичній особі ("Кингз Кепитал") під гарантовані 36% річних, а для такої діяльності ніякі ліцензії не потрібні.

" Але в рекламі мова не йде ні про таке запозичення", - зачудувався потенційний інвестор. Відповідь була досить тривала й мрячним, суть його зводилася до наступного. Спочатку "Кингз Кепитал" надає тільки консалтингові послуги, тобто просто радить, куди інвестувати. Після підписання договору клієнт стає партнером "Кингз Кепитал", а вже партнери можуть один одному передавати гроші безперешкодно.

Нерухомість і цінні папери - запорука успіху

Безсумнівно, майбутньому інвесторові було цікаво, як компанія умудряється одержувати такий високий прибуток. Адже крім гарантованих доходів клієнтів, компанія напевно щось і для себе повинна заробити - це ж не благодійний фонд. " Як ви заробляєте так багато й так стабільно?" - полюбопытствовал кореспондент. Відповіді були дуже змістовними й інформативними. " Займатися землею зараз дуже вигідно, а на світових фондових ринках працюють найбільші міжнародні компанії й заробляють мільярди доларів. Ми теж надаємо нашим інвесторам можливість заробити", - відповідав консультант.

" Так ви землею торгуєте?" - уточнював журналіст. " Ні, ми торгуємо не землею, а побудованими нами котеджами. Торік сім штук продали. Вони недалеко від Фастова", - розповіла дівчина. " А на яких саме фондових ринках працює "Кингз Кепитал"? Чим саме торгуєте? Можна ознайомитися з результатами роботи за 2007 рік?" - засипав питаннями вкладник. Відповідь була проста: " Нам не розкривають таку інформацію - неї знає тільки керівництво компанії".

Секретний договір

Наступний ряд питань стосувався гарантій безпеки інвестицій. За словами консультанта, гарантом зворотності внесків виступає земля, який володіє компанія. " У нас під Києвом землі більше чим на 30 мільйонів доларів. До того ж статутний фонд компанії становить 100 мільйонів гривень - це і є краща гарантія", - пояснювала дівчина. " А можна подивитися документи, що підтверджують право власності на землю?" - попросив журналіст. Відповідь не на жарт спантеличив: " У нас є акти на землю, але ми їх покажемо вам тільки після того, як ви вирішите стати нашим партнером".

На прохання уточнити, із чого конкретно складається статутний фонд компанії, консультант сказала: "Не знаю. У грошах, напевно. А що, може бути ще в чомусь?"

" Дайте хоча б договір, щоб його юристи подивилися", - сказав майбутній інвестор. Але одержав відмову: " Всі договори пронумеровані й підзвітні. Я не можу вам його дати". " Мене й ксерокопія цілком улаштує", - наполягав клієнт. " Ні, ми не даємо договори", - уже без пояснення причин відрізала співробітниця компанії.

Інвестори з "Посольства Божого"

Далі кореспондент спробував з'ясувати, хто з регуляторів контролює діяльність "Кингз Кепитал", а головне, чому така велика компанія працює без відповідних ліцензій по незрозумілих схемах? Не відповівши ні на одне з питань, важко зітхнувши, дівчина сказала: " З такими питаннями краще поспілкуватися з кимсь із керівництва. Вони, до речі, усе на місці й, може бути, приділять вам кілька хвилин". Однак бажана зустріч із менеджментом компанії так і не відбулася. Після годинного очікування майбутньому клієнтові повідомили, що все начальство терміново виїхало на важливу зустріч. Консультант запропонувала залишити контактний телефон і пообіцяла, що не завтра із клієнтом зустрінуться й усі-все розповідять.

Що цікаво, під час очікування начальства журналіст встиг прослухати пари церковних служб, що віщають по телевізорі, і познайомитися з декількома потенційними вкладниками. Може бути, це просто збіг, але всі вони виявилися парафіянами "Посольства Божого" і були здивовані, що кореспондент не має ніякого відношення до цієї релігійної організації.

Зустріч із керівництвом

Дзвінка від "Кингз Кепитал" дочекатися так і не вдалося - ні через день, ні через тиждень із допитливим клієнтом так ніхто й не зв'язався. Довелося брати ініціативу у свої руки - на сайті компанії є кілька прямих телефонів керівників. Зв'язавшись із одним з них, ми домовилися про зустріч. Правда, в останній момент замість керівника фінансово-консультаційного відділу на зустріч прийшла її помічниця.

Невдача - так можна коротко охарактеризувати підсумок зустрічі. Всі ті ж шаблонові фрази про котеджі й світовий фондовий ринок. Ні слова про те, чому "Кингз Кепитал" дотепер працює без ліцензії, як організована торгівля на іноземних торговельних площадках і як можна гарантувати 36% прибутки від біржової діяльності на американському фондовому ринку, якщо найбільші світові инвестбанки й брокери не можуть собі такого дозволити.

Єдина користь від зустрічі - кореспондентові показали кілька ксерокопій актів на землю, але видати на уки договір або хоча б його копію відмовилися, відзначивши, щоправда, що якщо дуже хочеться, наступного разу можна взяти із собою юриста. І знову пообіцяли: " З вами зв'яжеться спеціально навчена людина й відповість на всі питання, що стосуються біржовий торгівлі". Як і минулого разу, дочекатися дзвінка так і не вдалося.

Після всіх ходінь, розпитів і уточнень можна однозначно затверджувати, що вивішений на сайті компанії гасло, мол, "Кингз Кепитал" - це відкрита й публічна компанія, м'яко говорячи, не відповідає дійсності.

По ідеї, жодна розсудлива людина не віддасть свої гроші, якщо не буде знати хоча б приблизно, куди і яким образом вони будуть інвестовані. Але, видимо, в Україні повно довірливих громадян, яким досить просто пообіцяти гарантовані 36% річних. А за рахунок чого ці відсотки будуть виплачуватися, вони не замислюються. На підтвердження один приклад: під час спілкування один з консультантів "Кингз Кепитал" похвастався, що вони вже зібрали більше 200 мільйонів гривень. Непоганий результат для компанії без ліцензії.

а зараз вже відома вам реклама одного сайту почекайте трошки, ще не багато

Нерухомість. Ломбардне кредитування.

Сьогодні, у зв'язку з ростом цін на житло, усе більше актуальної стає не класична схема іпотеки, коли житло купується на кредитні кошти, а інша, так звана ломбардна, по якій на отримані від банку гроші можна розширити свій бізнес.

Ми звикли вважати, що іпотечний кредит може допомогти тим людям, у яких немає своєї квартири. Однак іпотечний кредит, якщо звернутися до словників, - це кредит, виданий під заставу нерухомості, умови якого зобов'язують позичальника зробити задану кількість платежів. Простіше говорячи, нерухомість не обов'язково повинна бути тільки що купленої, щоб під неї можна було взяти кредит.

Багато хто з тих, хто володіє навіть не однієї квартири, не розуміють, як вони можуть витягти зі своєї нерухомості реальний дохід. Часто в людей є бізнес, де не вистачає оборотних коштів або грошей на розвиток. Комерційний кредит іноді брати просто нерентабельно - адже відсотки по кредиту досить високі, а іпотечний кредит може бути набагато вигідніше через більше низькі процентні ставки. Однак розвиток цього ринку гальмують ментальні установки росіян, що важко міняються з радянських часів. Запозичення й борги тоді вважалися чимсь непристойним, а от західна філософія споживання інша - жити в борг там уважається просто нормою. І тому гігантський ресурс, що активно задіяний на Заході, у нас простоює - кількість закладених по іпотеці будинків досить низько, а на Заході ви із працею знайдете незакладений будинок.

Наявну нерухомість можна закласти й одержати в банку досить серйозну суму під ваші потреби. Цей вид кредитування називається кредитування під наявну нерухомість і дозволяє дуже просто й легко дістати кошти тим, хто хотів би почати новий бізнес або розширити наявний. На ринку ломбардне кредитування є досить затребуваним. Найбільшим попитом користуються кредити, де банк не регламентує цільове використання кредиту.


В усьому світі кредитування під заставу нерухомості активно використається саме багатими людьми, які добре вміють уважати гроші. Скажемо, людина може закласти нерухомість і одержати, приміром, $100 тис. під 10% річних на 10 років. При цьому рентабельність його бізнесу 14-15% річних (як мінімум), виходить, виграш за кожний рік складе 4-5%, а до того ж на бізнес важко одержати кредит більш ніж на 5 років. Строк же іпотечного кредитування може бути й до 20 років, а клієнтові не треба підтверджувати свою платоспроможність.


З іншого боку, такі іпотечні кредити під наявну нерухомість бізнесмени найчастіше воліють брати в банках, з якими в них довгострокові партнерські взаємини - тоді й нічого особливо доводити не треба. Оформлення документів займає набагато менше й часу, і чинностей. Причому операційні видатки по такому кредиті трохи нижче за рахунок того, що страхується тільки ризик втрати об'єкта нерухомості, а життя й здоров'я позичальника - немає.

Ризик в іпотечного кредиту один. Власник ризикує втратити свою нерухомість, якщо раптом не зможе платити по кредиту. Але, з іншого боку, нерухомість, як правило, не єдина, та й банку може бути важко здійснити своє право реалізувати застава, особливо якщо це заміський будинок. Але, незважаючи на це, банкіри зараз активно рекламують і просувають у життя саме ломбардне кредитування. Банкіри шукають інші шляхи заробити, і ломбардне кредитування - одна з досить перспективних схем.

Имущественное страхование


Страховой рынок. Содержание и структура страхового рынка

новый блог

новый блог о финансах и инвестициях и блог про инвестиции

Безпека іпотеки

Непевність росіян у завтрашньому дні породжує непевність у можливості виплатити кредит на житло, через що популярність іпотечних кредитів у Росії падає, уважають експерти Національного агентства фінансових досліджень (НАФИ).

І хоча за минулий рік люди стали з більшою довірою ставитися до іпотеки (з 18% громадян, що вважають іпотеку обманом, в 2007 році, цей відсоток скоротився до 10% в 2008), вона не є рішенням житлових проблем росіян. Найбільша недовіра іпотека викликала в групи населення з доходом менш 1500 рублів на одного члена родини, що визначає її як «обман». Громадяни з доходом більше 3000 на одного члена родини відповіли, що «іпотека - це кредит на житло».

За даними опитування НАФИ, показник поінформованості громадян про іпотеку за минулий рік зменшився з 18% до 15%. Частка росіян, що знають, що таке іпотека, збільшилася з 35% до 46%, а відсоток тих, хто лише має лише поверхневі відомості про іпотеку, навпаки знизився з 44% до 36%.

«Такі дані свідчать про ріст фінансової грамотності в державі, що відбувся завдяки активній рекламній агітації деяких учасників ринку, а також залученню до процесу кредитування нових громадян», - уважає комерційний директор відділу продажів і розвитку Російського Іпотечного Банку Олександр Дорош.

Громадяни стали уважніше ставитися до іпотеки багато в чому завдяки програмам, заснованим на розвитку систем кредитування, пропаганди іпотеки з вуст авторитетних осіб, внаслідок чого іпотеку перестали сприймати як щось нове й невідоме. Також на інтерес населення до іпотечного кредитування вплинула іпотечна криза в США. «Самим позитивним моментом є те, що населення стало з більшою довірою ставитися до іпотечного кредитування, переставши вважати його обманом», - уважає начальник департаменту іпотечного кредитування Славинвестбанка Юрій Журавльов.

Незважаючи на всі позитивні зміни, що відбулися відносно населення Росії до іпотечних кредитів, скористатися таким «рішенням житлової проблеми» поспішають лише деякі. Відповідно до результатів дослідження, що провело «Ромир-мониторинг» у грудні 2007 року, лише 3% опитаних упевнені у своєму намірі взяти іпотечний кредит, а 2,5% просто позитивно дивляться на перспективу взяти іпотечний кредит, зважаючи на те, що менш 40% респондентів задоволені своїми житловими умовами.

Директор департаменту маркетингу Абсолютбанка Дина Сулейманова вважає, що вирішальним фактором при рішенні взяти іпотечний кредит є дохід населення, і його впевненість у майбутньому. І оскільки зовсім небагато росіян упевнено у своїй платоспроможності на тривалий час, на відміну від збіглих днів, коли люди не сумнівалися в стабільності своєї зарплати, популярність іпотечних кредитів у Росії не росте.

Беручи до уваги ріст процентних ставок на кредити, і більше жорсткі умови іпотечних кредитів, не варто дивуватися малої популярності цього банківського продукту в Росії.

рекламулька про капитал
кредитування реклам
трохи рекламульки про інвестиції
про інвестиції
довгострокове інвестування

Позичальники про кредити

VIP іпотека
Виявляється, для придбання елітної квартири, за ціною $ 15 тис. за «квадрат», можна взяти іпотечний кредит точно так само, як і для придбання самої звичайної «панелі» де-небудь у Солнцево.

Складність роботи з подібними клієнтами для банків укладається в недостатній ліквідності елітного житла. Очевидно, що продати вилучену за борги таку квартиру банку буде набагато складніше, ніж уже згадувану вище «панель» у Солнцево. У цілому ж, кредити на покупку сверхдорогого житла займають невеликий відсоток у загальному кредитному портфелі вітчизняних банків. Так, у Російському іпотечному банку такі позики становлять менш 1 % від загального обсягу житлових кредитів. Виключеннями із правила можна назвати банки ВТБ 24 і Сведбанк, з показниками 13 і 20%.

Цінники на квартири класу «люкс» починаються з оцінки $ 15 тис. за квадрат. На таку ціну можна розраховувати, підібравши собі житло в споруджуваному будинку. Додатковими факторами, що впливають на ціну квадрата премиум-класса, є розташування елітного будинку, якість оформлення житла й, звичайно ж, така «дріб'язок», як вид з вікон.

Приміром, елітне житло в «Будинку із французькими вікнами» на Остоженке, обійдеться покупцеві в 32 тис. євро за квадратний метр. У цьому й іншому випадках на ціну впливає, крім властиво якості будівлі, наявність гідних сусідів і добре розвинена інфраструктура.

У той же час квартири класу «люкс» будуються не тільки в центрі столиці. Так, за межами Садового кільця, у Строгино, реалізується проект «Червоні Вітрила». У складі комплексу, крім властиво елітного житла, за ціною $ 15 тис. за кв. метр побудовані яхт-клуб, аквапарк і різні спортивні об'єкти. Проте, комплекс «Червоні вітрила» - нетиповий проект елітної забудови. Як правило, житло такого рівня зводиться в центрі Москви. Приміром, вартість «квадрата» у житловому комплексі «Патріарх» на Патріарших ставках досягає $ 30-35 тис. за кв. метр.

Купують житло премиум-класса, в основному бізнесмени. Оптимальний варіант іпотеки для цієї категорії клієнтів покупка житла під 10-11% річних і наступна дострокова виплата позики. Як показує практика, середній строк погашення кредиту цією категорією позичальників становить 5 років. Складність роботи із цією категорією позичальників складається в труднощі оцінки майна потенційних клієнтів, що може перебувати в різних містах і країнах.

Найчастіше, подібної категорії клієнтів доводиться надавати банкам безліч додаткової інформації, але все-таки виплачувати іпотечний кредит для серйозних бізнесменів набагато простіше, ніж одноразово вилучити з оборотних коштів більшу суму для покупки нерухомості. Крім цього, бізнесмен, що вдався до іпотечного кредитування для покупки квартири, свідомо викликає менше питань із боку фіскальних органів, які в противному випадку неодмінно звернуть увагу на настільки значну единоразовую витрату. Кошти, необхідні для стартового внеску в цієї категорії клієнтів є, а все інше береться в кредит у банку.

Між іншим, багато кредитних установ обмежують максимальну суму іпотечного кредиту, і найчастіше розмір позики виявляється менше вартості елітної квартири. Такі банки, як «Дельтакредит» і «Жилфинанс» установили максимальну планку на рівні $ 500 тис., Хкф-банк - на рівні $ 1 млн. Національна іпотечна компанія може позичити клієнтам не більше $ 1,5 млн., а банк «КИТ Финанс», що спеціалізується на інвестиціях, - $ 2 млн. Шляхом нехитрого розрахунку можна обчислити, що суми в $ 1,5 млн. клієнтові вистачить лише для покупки 100 квадратних метрів в елітному будинку, що перебуває на стадії будівництва.

Необхідно пам'ятати, що на розмір позики безпосередньо впливає ринкова ціна здобуває квартиры, що. Таким чином, якщо оцінювач по недосвідченості або по якимось іншої, тільки ньому веденим причинам, оцінить потенційну покупку дешевше, ніж вона реально коштує на ринку, то банк усе - дорівнює видасть вам кредит, виходячи з оцінної вартості нерухомості. Скажемо, якщо ринкова ціна квартири становить $ 3 мільйони, а оцінена вона була всього в $ 800 тис., те й максимальний кредит складе тільки порядку 80-90% від цієї суми. На думку експертів, лише дуже невелике число оцінювачів здатне давати реальну оцінку житлу класу «люкс», не занижуючи неї.

Спеціальних проектів, розроблених для кредитування елітної іпотеки на ринку ще дуже мало, але перші кроки в цьому напрямку вже зроблені. Приміром, Сведбанк запустив проект «Елітне житло», у якому відсутня верхня планка кредиту. Крім того, у рамках цього проекту позичальник може здобувати нерухомість не тільки в новобудовах. Строк кредитування складе 25 років, а вартість іпотеки не перевищить 9,5-10 % річних. Для бажаючих сплатити борг, не чекаючи закінчення строку кредиту, передбачена додаткова 1% -я комісія. Солідним клієнтам Сведбанк може надати позика навіть для придбання нерухомості за рубежем. У цьому випадку процентна ставка складе 10% річних, а як застава буде використана російська нерухомість позичальника.

Багато інших банків, також практикують індивідуальний підхід до VIP-клієнтів, незважаючи на відсутність якихось особливих пропозицій для цієї категорії позичальників. Загальне правило таке: вартість кредиту визначається тривалістю кредиту й величиною стартового платежу. Довгі гроші будуть коштувати дорожче, а солідний стартовий платіж, навпаки зробить займ дешевше. Іншими факторами, що впливають на формування ціни кредиту на покупку елітного житла, можна назвати ціну й ліквідність нерухомості, на покупку якої береться іпотечний кредит.

У теж час фінансисти затверджують, що сам факт одержання кредиту на серйозну суму не впливає на його ціну, ні убік подорожчання, ні убік здешевлення. На більше лояльне відношення до себе можуть розраховувати лише позичальники, « від організацій, щопоступившие» у кредитне учреждение, з якими співробітничає банк, наприклад, від риэлтерских компаній. Так, компанія Penny Lane Realty, обіцяє своїм клієнтам більше дешеві кредити на житло (на 0,5 - 1,5%) і знижку на страховку до 20%.

Незважаючи на те, що ризики для банків, що працюють у сегменті іпотеки для покупки нерухомості премиум-класса, уважаються досить високими, експерти прогнозують подальший поступальний розвиток цього сектора, також як і всього ринку кредитів на житло в цілому. Отже, незабаром можна чекати появи проектів, орієнтованих на подібну категорію клієнтів.

рекламка
ще трошки
небагато реклами
ще рекламка
рекламка