Сьогодні, у зв'язку з ростом цін на житло, усе більше актуальної стає не класична схема іпотеки, коли житло купується на кредитні кошти, а інша, так звана ломбардна, по якій на отримані від банку гроші можна розширити свій бізнес.
Ми звикли вважати, що іпотечний кредит може допомогти тим людям, у яких немає своєї квартири. Однак іпотечний кредит, якщо звернутися до словників, - це кредит, виданий під заставу нерухомості, умови якого зобов'язують позичальника зробити задану кількість платежів. Простіше говорячи, нерухомість не обов'язково повинна бути тільки що купленої, щоб під неї можна було взяти кредит.
Багато хто з тих, хто володіє навіть не однієї квартири, не розуміють, як вони можуть витягти зі своєї нерухомості реальний дохід. Часто в людей є бізнес, де не вистачає оборотних коштів або грошей на розвиток. Комерційний кредит іноді брати просто нерентабельно - адже відсотки по кредиту досить високі, а іпотечний кредит може бути набагато вигідніше через більше низькі процентні ставки. Однак розвиток цього ринку гальмують ментальні установки росіян, що важко міняються з радянських часів. Запозичення й борги тоді вважалися чимсь непристойним, а от західна філософія споживання інша - жити в борг там уважається просто нормою. І тому гігантський ресурс, що активно задіяний на Заході, у нас простоює - кількість закладених по іпотеці будинків досить низько, а на Заході ви із працею знайдете незакладений будинок.
Наявну нерухомість можна закласти й одержати в банку досить серйозну суму під ваші потреби. Цей вид кредитування називається кредитування під наявну нерухомість і дозволяє дуже просто й легко дістати кошти тим, хто хотів би почати новий бізнес або розширити наявний. На ринку ломбардне кредитування є досить затребуваним. Найбільшим попитом користуються кредити, де банк не регламентує цільове використання кредиту.
В усьому світі кредитування під заставу нерухомості активно використається саме багатими людьми, які добре вміють уважати гроші. Скажемо, людина може закласти нерухомість і одержати, приміром, $100 тис. під 10% річних на 10 років. При цьому рентабельність його бізнесу 14-15% річних (як мінімум), виходить, виграш за кожний рік складе 4-5%, а до того ж на бізнес важко одержати кредит більш ніж на 5 років. Строк же іпотечного кредитування може бути й до 20 років, а клієнтові не треба підтверджувати свою платоспроможність.
З іншого боку, такі іпотечні кредити під наявну нерухомість бізнесмени найчастіше воліють брати в банках, з якими в них довгострокові партнерські взаємини - тоді й нічого особливо доводити не треба. Оформлення документів займає набагато менше й часу, і чинностей. Причому операційні видатки по такому кредиті трохи нижче за рахунок того, що страхується тільки ризик втрати об'єкта нерухомості, а життя й здоров'я позичальника - немає.
Ризик в іпотечного кредиту один. Власник ризикує втратити свою нерухомість, якщо раптом не зможе платити по кредиту. Але, з іншого боку, нерухомість, як правило, не єдина, та й банку може бути важко здійснити своє право реалізувати застава, особливо якщо це заміський будинок. Але, незважаючи на це, банкіри зараз активно рекламують і просувають у життя саме ломбардне кредитування. Банкіри шукають інші шляхи заробити, і ломбардне кредитування - одна з досить перспективних схем.
Имущественное страхование
Страховой рынок. Содержание и структура страхового рынка
